Что Такое Отмывание Денег в Криптовалюте?

Отмывание денег в криптовалюте является финансовым преступлением, определяемым как процесс перевода крупной суммы денег, полученной незаконным путем, часто путём торговли наркотиками или торговлей людьми, в попытке сделать так, чтобы они выглядели как полученные из законного источника.

Преступления по отмыванию денег в криптовалюте проводятся с тем же намерением. Однако в процессе преступники используют фиатные деньги и конвертируют их в криптовалюту. Затем они проводят криптовалюту через несколько площадок для сокрытия следов и пытаются сделать так, чтобы их происхождение выглядело законным.

Криптовалюты часто являются объектом потенциального отмывания денег, во многом за счёт децентрализованной природы финансовых операций блокчейна и анонимности крипто. При обсуждении возможных угроз отмывания денег государственные и финансовые учреждения также принимают во внимание волатильность крипто рынка.

Тем не менее, транзакции Биткоина всё же можно отследить и они связаны с определёнными адресами криптовалютных кошельков.

В 2021 году хакерская группировка DarkSide попыталась получить выкуп у американской нефтепроводной системы Colonial Pipeline. ФБР отследило транзакции в блокчейне и вышло на кошелёк, содержащий 63 Биткоина (BTC), и приступило к изъятию коинов с помощью приватного ключа кошелька. Этот случай подтверждает возможность отслеживания финансовых операций в блокчейне.

Отмывание Денег Через Биткоин

В ранние дни цифровой валюты на базе блокчейна, Биткоин использовался в преступных целях, включая отмывание денег различными группами. Одним из самых заметных дел, был Silk Road, торговая площадка в даркнете, которая использовалась для приобретения нелегальных товаров, большинство из которых являлось наркотиками.

Когда платформа была закрыта, правительству США удалось изъять порядка 1 миллиарда долларов США в эквиваленте Биткоина из сети Silk Road. Операция стала известна как “самая крупная конфискация криптовалюты в истории”.

Случаи отмывания денег в криптовалюте привели к тому, что многие страны начали разрабатывать законы по противодействию отмыванию денег (AML) по отношению к криптовалютам. Для продвижения прозрачности и предотвращения незаконных операций были внедрены обязательные меры регуляции, вроде Знай Своего Клиента (KYC).

Такие регуляции чаще всего применялись для платформ крипто бирж, так как эти виртуальные площадки являются основным местом для покупки криптовалюты. Данные, предоставляемые платформами бирж, вроде Coinbase, могут помочь отслеживать подозрительные транзакции.

Для сокрытия следов незаконно добытых средств, Биткоин часто используют для смешивания средств. После конвертации фиатных денег в криптовалюту, несколько раз проводится обмен на различные криптовалюты. Процесс обмена производится для того, чтобы сделать отслеживание более сложным.

В конце процедуры, криптовалютные средства обмениваются обратно на фиатную валюту. При этом деньги полученные после этих операций торговли криптовалютой казались легальными.

По данным ООН, каждый год отмывается порядка 1.3 триллиона долларов США. Эта сумма составляет примерно 3% от мирового валового внутреннего продукта (ВВП). Однако отследить и установить, какая доля мирового отмывания денег приходится на преступления, связанные с криптовалютой, довольно трудно. Тем не менее, предполагается, что сумма в сравнении значительно меньше.

Приватные Коины

На февраль 2022 года существует порядка 10,000 криптовалют. Учитывая такое количество, вполне естественно, что некоторые из них будет легче использовать для отмывания денег, чем другие. Новые криптовалюты разрабатываются с большим сопротивлением к отслеживанию и тем самым становятся более простыми для использования в нелегальной активности.

Хотя всё же около 90% активности по отмыванию денег и других нелегальных акций в даркнете, проводится путём переброски активов между адресами Биткоина, что делает его наиболее выгодным вариантом для киберпреступлений.

Для противодействия отслеживанию Биткоина, были разработаны приватные коины. Приватными коинами называются криптовалютные активы, которые стремятся предоставлять более высокий уровень анонимности, безопасности и приватности. Их значительно сложнее регулировать. Самыми популярными приватными коинами являются Monero, Zcash и Grin.

Monero

Monero описывается как безопасная, приватная и неотслеживаемая криптовалюта. Её основным отличием является анонимность - обозреватели не могут дешифровать адреса Monero и содержащуюся информацию, вроде суммы транзакций, баланса и историй.

Monero считается одним из самых известных примеров приватных коинов. Он размещён на самых крупных криптовалютных биржах. Проект имеет третье по величине сообщество разработчиков в крипто мире, сразу после Биткоина и Эфириума.

Zcash

Zcash является криптовалютой, основанной на базовом коде Биткоина. Она предоставляет непроверяемую платформу для приватных транзакций с подтверждением Zero-knowledge Proof (ZKP). Благодаря ZKP, о сторонах сделки или сумме транзакций не раскрывается никакой информации.

Также как и Биткоин, Zcash имеет фиксированное предложение на уровне 21 миллиона единиц. В отличие от других приватных коинов, Zcash предлагает выборное раскрытие информации, что позволяет пользователям подтверждать платежи при проверке и соответствовать регуляциям по налогам и противодействию отмыванию денег.

Grin

Grin предлагает своим пользователям сеть с открытым исходным кодом со множеством инструментов приватности, которые можно использовать для удаления всех данных о предыдущих транзакциях из блокчейна, без угрозы безопасности сети.

Протокол Grin, Mimblewimble, помогает создавать более компактные блоки и обеспечивает, чтобы блокчейн содержал только важную информацию, тем самым уменьшая необходимые вычислительные ресурсы. Блокчейн Mimblewimbe не содержит идентифицируемых или повторно используемых адресов, а данные транзакции могут быть видимы только участникам.

Криптовалютные Регуляции

Хотя Биткоин был создан в 2009 году, до сих пор не существует глобально признаваемых криптовалютных регуляций. Многие нации работают над законами и регуляциями, а также разработкой новых системы классификации криптовалют.

Основным направлением многих регуляций является налогообложение активов, полученных от торговли Биткоинами или другими криптоактивами. Из-за децентрализации цифровых валют они часто становятся предметом критики, когда разговор заходит про уклонение от уплаты налогов.

С ростом популярности криптовалют, налоговые органы, такие как IRS и SEC, работают над установлением новых налоговых регуляций в отношении криптоактивов и заработной платы в криптоактивах.

В работе находятся регуляции для криптовалютного майнинга и трейдинга, учитывая их важность для крипто рынка. Компании, которые решат работать с Биткоином или другими криптовалютами, будут субъектами регуляций.

Платформы криптовалютных бирж также являются целью новых регуляций. Они должны предоставлять более лучшую защиту против уклонения от уплаты налогов и финансовых махинаций.

Регулируемые Централизованные Криптовалютные Биржи

Централизованные криптовалютные биржи (CEX) регулируются. Они соблюдают законы о криптовалютах в своей юрисдикции и соглашаются на формальный нормативный надзор. Доступность централизованных криптобирж может варьироваться в зависимости от региона, точнее от местных законов и их соблюдения.

Одобренными SEC в США регулируемыми биржами являются Binance.US, Coinbase, Gemini и Kraken. Регулируемые крипто биржи обычно имеют больше веса среди законодателей и заполучают большую часть рынка в США.

Централизованные биржи соблюдают регуляции стран, в которых проводят свою работу. В качестве помощи в предотвращении нелегальной финансовой активности, централизованные крипто биржи должны соблюдать законы по противодействию отмывания денег и регуляции Знай Своего Клиента.

Нерегулируемые и Децентрализованные Криптовалютные Биржи

Некоторые криптовалютные платформы не требуют от своих пользователей следования регуляциям, вроде политик KYC. Однако от этих платформ всё равно могут потребовать соблюдения государственных регуляций. Bybit, Nominex и Binance.com (не путать с Binance.US) не требуют от пользователя подтверждения информации для KYC.

Децентрализованные криптовалютные биржи (DEX) являются нерегулируемыми и не обладают одной центральной властью, которая может нести ответственность за нелегальную активность. Однако информации о транзакции на этой платформе всё равно могут просматриваться.