Aave: Первопроходец Криптовалютного Кредитования
В данном разделе ответим на вопрос “Что такое Aave?” и рассмотрим как работает Aave.
Зачастую для новичков сложно понять концепт Aave, особенно когда большинство из них даже не знает как правильно произносить название проекта! Но такое небольшое препятствие не должно удерживать нас от изучения того, как использовать Aave, так как для знающих, это настоящий сундук с сокровищами, что полон новых DeFi и возможностей.
Но опять же, Aave может показаться сложным проектом просто потому, что это не просто криптовалюта или сеть блокчейна. Это протокол DeFi, что работает в качестве децентрализованой платформы криптовалютного кредитования, позволяющей пользователям занимать и предоставлять криптовалюту. И естественно, понимание такого концепта требует очень солидного фундамента из знаний о криптовалютах. Но тем не менее, если хотите узнать про Aave, то пришли в правильное место!
В данном разделе обсудим такие вопросы как “Что такое Aave?” и “Как использовать Aave?”, а также раскроем другие важные детали.
Не будем тянуть время, давайте приступать!
Что Такое Aave?
Для начала заложим фундамент. Главным вопросом будет - что такое Aave?
В сухой теории, Aave представляет из себя “децентрализованный некастодиальный рыночный протокол, где пользователи могут принимать участие в качестве заёмщиков и кредиторов”. Привлекательным в этом концепте является то, что становление кредитором позволяет пользователям получать пассивный заработок. Но такое объяснение слишком техническое и половина из него требует собственного объяснения! Поэтому давайте разбираться.
На финском “Aave” означает “призрак”. Представленный в 2017 году, этот инновационный DeFi протокол работает на блокчейне Эфириума. Особенным в Aave является то, что проект трансформирует сферу займов и кредитования в крипто индустрии. Ранее на рынке был недостаток и это было отличной возможностью для подающих надежду проектов зайти на рынок и предложить что-то новое для этой сферы. Проект Aave сделал именно это.
Основные принципы Aave связаны с децентрализацией, прозрачностью и доступностью. Через смарт контракты Aave позволяет пользователям брать займы и выдавать займы в криптовалюте без традиционных финансовых учреждений, вроде банков. И хотя сегодня это не звучит так уж революционно, в то время всё было иначе. На момент написания, система Aave позволяет пользователям занимать 17 различных криптовалют.
Уникальная функция протокола Aave и подход к пользователям, сделал проект важным игроком в сфере DeFi, попутно увеличивая адаптацию его децентрализованных финансовых сервисов. Aave был создан с очень чёткой миссией - позволить пользователям занимать криптовалюту и токены. К примеру, пользователи могут предоставлять активы вроде стейблкоинов или токенов, и в конечном итоге получать от этого прибыль.
Эта прибыль отличается в зависимости от актива, блокчейна. предложения и спроса, а также используемой версии Aave. На август 2023 года имеется три версии: Aave v1, v2 и v3, каждая с собственными улучшениями!
Обсуждение крипто займов требует, чтобы имелось понимание концептов вроде смарт контракта. Поэтому если чувствуете, что нужно освежить эти знания в памяти, то загляните в наш раздел, где детально раскрывается данная тема!
Итак, это было очень краткое знакомство с тем, что делает Aave не просто обычной криптовалютой. Но как можно заметить, понимание того, как работает Aave имеет очень крутую кривую обучаемости. Начнём с разбора самых сложных, но важных крипто концептов проекта Aave.
Что Такое Крипто Займы?
Невозможно ответить на вопрос “Что такое Aave?” не ответив на важный вопрос “Что такое крипто займы?”. Давайте кратко обсудим данный концепт.
С момента появления крипто займов в 2020 году, они провели революцию в мире DeFi, открыв новые возможности как для заёмщиков, так и кредиторов. С крипто займами люди могли получать пассивный доход, а заёмщики получать мгновенный доступ к средствам, без неприятного традиционного процесса кредитования.
По своей сути, функции крипто займов были похожи на традиционные, где одна группа одалживает криптовалюту другой в обмен на проценты. Однако есть значительные отличия.
В отличие от традиционных банков, крипто займы проходят через централизованные биржи или протоколы децентрализованных финансов, вроде AAVE. Как видите, Aave можно привести как пример для этого важного аспекта DeFi.
Особенными крипто займы делает отсутствие посредников, которые обычно рассматриваются как неизбежная сторона. Вместо них, крипто займы полагаются на смарт контракты, которые автоматизируют весь процесс, включая выплату и проценты. Кроме того, крипто займы не требуют регистрации в какой-либо регуляторной организации, предлагая безграничный опыт займов через кошельки Web3.
Представьте это как покупку колы с торгового автомата, который позволяет избежать взаимодействия с кассиром или необходимости ждать в очереди!
Чтобы предоставлять активы на Aave, пользователям нужно выбрать сеть и используемую версию Aave, а также актив, что они хотят предложить. После подтверждения транзакции в браузерном кошельке, пользователи могут предоставить желаемую сумму активов.
Займ активов следует похожему процессу, но в обратном порядке. Пользователи должны предоставить активы в качестве залога перед тем как их занять. Максимальная сумма займа зависит от суммы депозита и “фактора здоровья”, который представляет надёжность залога. Важно держать фактор выше 1, чтобы обеспечить безопасность депозита.
Но это раскрывает лишь часть того, на что способен Aave. Давайте окунёмся немного глубже и узнаем, как использовать Aave в индустрии..
Что Отличает Aave?
Один из способов закрепиться в индустрии - предложить что-то новое. И предложение нескольких ключевых инноваций, что изменили бы индустрию, стало именно тем, что сделал проект Aave.
Во-первых, следует упомянуть флэш займы. Aave популяризировал концепт флэш займов, что позволил пользователям занимать активы без залога, пока занимаемая сумма возвращается в той же транзакции Эфириума.
Флэш займы провели революцию в экосистеме DeFi открыв арбитражные возможности и сложные финансовые стратегии, расширяя возможности для разработчиков и трейдеров.
Звучит сложно? Не беспокойтесь, у нас есть отдельный раздел крипто арбитража в Справочнике: Крипто 101, поэтому не бойтесь заглянуть!
Итак, вновь возвращаемся к вопросу “Что такое Aave и что делает Aave лучше?”. Как упоминалось, флэш займы отличаются от обычных крипто займов так как позволяют пользователям занимать крипту без предоставления залога. Но это не просто. Не каждый может взять флэш займ.
Флэш займы выступают как специализированная функция, созданная для разработчиков, использующая их технический опыт для выполнения таких транзакций. С помощью флэш займов физические лица имеют возможность брать активы без залога при условии, что ликвидность будет быстро возвращена в протокол в рамках транзакции одного блока. Это требует технический знаний, что делает ответ на вопрос “Как использовать Aave?” не настолько простым!
Для получения флэш займов, необходим хорошо проработанный контракт. Данный контракт выступает в качестве способа для запроса флэш займа, инициируя серию шагов в коде. Важный аспект лежит в простом выполнении этих шагов, обеспечения, что сумма займа, а также комиссия и проценты выплачиваются в одной транзакции.
Во-вторых, Aave предлагает новый опыт работы с процентами. Aave представила новую модель процентов под названием “свопы процентов”. Данная модель позволяет пользователям выбирать между стабильными или переменными процентами для позиции займов. Пользователи могут переходить между типами процентов в зависимости от рыночных условий и рисков, предоставляя ликвидность и контроль над занимаемой стоимостью.
Такой гибкий подход сразу же вывел Aave на передовую рынка крипто займов, так как это означало больше свободы и возможностей для различных DeFi инвесторов. И это важное преимущество, учитывая насколько различаются инвесторы DeFi, а также их финансовые позиции.
Среди других преимуществ, Aave сделала себе имя представив “недообеспеченные займы”, что также известны как кредитное делегирование. Данная возможность позволяет пользователям делегировать их силу займа доверенным лицам или учреждениями, которые затем могут занять активы без предоставления полного залога. Это позволяет проводить оценку кредитоспособности и использовать кредитные линии децентрализованно, расширяя доступ к возможностям займов.
Это можно представить в качестве займа для доверенного друга или члена семьи. Когда знаете их поведение, можно ли им доверять и имеет ли смысл ожидать выплаты. Если это доверенное лицо, то получился занять средства без залога. Залогом будет репутация.
Далее, есть “рыночное обеспечение”. Aave представил концепт, где пользователи могут предоставлять активы в протокол и получать в обмен нечто известное как aToken. Данные aToken отражают стоимость активов в депозите и накапливают проценты в реальном времени. Энтузиасты могут использовать aToken в качестве залога для других активов, позволяя использовать существующие активы без необходимости их продажи.
С aToken интересно то, что их ценность привязана к стоимости депозитных активов в соотношении 1:1. Такая особенность позволяет им безопасно храниться, передаваться и обмениваться, тем самым создавая больше возможностей для развития и роста экосистемы Aave. Все проценты собранные aToken распределяются среди их владельцев, постоянно увеличивая баланс их кошелька.
И наконец, стоит упомянуть, что проект Aave внедрил систему управления, позволяющую держателям токенов Aave предлагать и голосовать за улучшения и параметры управления рисками. К тому же, Aave представил Модуль Безопасности, где пользователи могут хранить токены Aave в качестве страхования возможных рисков протокола. Данный механизм безопасности защищает протокол и пользователей от потенциальных потерь.
Заключение
Итак, мы рассмотрели значение Aave в мире крипто, что делает проект таким особенным и какие услуги предоставляет Aave. Теперь мы знаем как ответить на вопрос “Что такое Aave?”.
Как стало понятно, Aave явно не самая удобная начальная точка для новичков в крипто сфере. Но понимание концепта крипто займов ключевой момент не только для Aave, а DeFi в целом, что позволяет увидеть скрытые возможности для желающих учиться и расти.