Практическое Применение Криптовалюты
Весь концепт криптовалют становится всё более и более популярным с каждым днём. Множество стран интегрируют криптовалюту в качестве метода оплаты за определённые услуги. Например, вы даже можете заплатить за крылышки KFC с помощью криптовалюты в Канаде.
Тем не менее, может ли страна забыть про все традиционные валюты и методы оплаты, а также начать работать исключительно на криптовалютах? Этот сценарий определённо был бы полезен во многих ситуациях - например, когда страна сталкивается с массивными санкциями со стороны других стран. Если это так, то может быть криптовалюта поможет с ними справиться?
Давайте возьмём в качестве реального примера самые масштабные санкции от Запада наложенные на Россию из-за военного кризиса на территории Украины. Стоит внимания, что эти санкции включают в себя ограничение множества финансовых инструментов - SWIFT, VISA, MasterCard и так далее.
Также не забывайте, что такая ситуация может случиться с любой страной в мире - Россия в этом плане просто пример. Поэтому эту ситуацию стоит рассматривать лишь как объект исследования!
Давайте начинать.
Итак, вы уже знаете, что военный кризис на Украине разразился с началом военных действий начатых Россией.
Да, эта ситуация невероятно сложна и ужасна, поэтому я не ставлю перед собой каких-либо политических целей. Вместо этого, давайте просто сосредоточимся на нашей теме.
Страны запада - США, ЕС и несколько других - наложили множество санкций на Россию. Многие из этих санкций нацелены на высшие олигархические круги России - однако большинство нацелено на экономику России.
В дополнение к этим санкциям, многие западные компании также свернули свой бизнес в стране на время кризиса. Давайте более подробно рассмотрим эти санкции и уход бизнеса.
Для начала, самым большим ударом для экономики России стал частичный отказ от обслуживания SWIFT в стране.
Что такое SWIFT? Официально термин SWIFT расшифровывается как “Общество всемирных межбанковских финансовых операций”.
Если вкратце, то SWIFT - это мировой сервис финансового сообщения. Это что-то вроде нишевого Интернета или даже социальной сети только для банковских учреждений. Это инструмент, которые банки по всему миру используют для проведения транзакций между собой.
Но SWIFT не работает с транзакциями напрямую, вместо этого он позволяет банкам сообщаться этими транзакциями в форме сообщений и отправляет порядка 32 миллионов финансовых сообщений в день в среднем! Хорошо - теперь вы понимаете насколько массивна эта сеть.
Позвольте продемонстрировать операции SWIFT на примере, чтобы вы могли лучше разобраться.
Предположим, у вас есть друг Том и вы хотите отправить ему $10 посредством банковского перевода. Однако Том использует другую банковскую платформу.
Когда вы проводите транзакцию, ваш банк отправляет сообщение банку Тома - он информирует банк, что проходит транзакция от вас к Тому и это $10. Вся эта информация отправляется через сеть SWIFT.
Без SWIFT банкам было бы необходимо полагаться на электронные сообщения и плохо зашифрованные данные - как можно понять, это далеко не лучший вариант, так как мы говорим про финансовые операции.
Чтобы понять масштаб запрета SWIFT в России, вам нужно представить следующее - в 2020 году в год отправлялось более 20 миллионов сообщений в системе СПФС (“Система Передачи Финансовых Сообщений” - российской альтернативе SWIFT) Банка России. В сравнении за тот же год через SWIFT и другие банковские сервисы в России было отправлено более 110 миллионов сообщений.
Однако 7 марта 2022 года 7 российских банков были отключены от SWIFT. Также указывалось, что если Россия продолжит агрессию, то в список будет включено больше банков.
Учитывая всё это, какое значение имеет отключение для России?
Проще говоря, российские банки не могут сообщаться с банками в других странах, следовательно, отрезаны от остального мира. Россияне не могут отправлять и получать деньги от иностранцев, платежи заморожены и кредиты не могут быть выпущены. После объявления об отключении SWIFT, российский рубль упал на 30%.
Другой удар по экономике России пришелся после объявлений от VISA, MasterCard и American Express. Все три компании свернули свою деятельность в стране - если бы вы проживали в России и владели картой одной из этих трёх компаний, то не могли бы проводить транзакции. Даже международные цифровые платёжные системы, вроде PayPal остановили проведение транзакций в России.
Это оказало огромное влияние. Давайте приведём простейший пример с VISA - это, возможно, самый популярный платежный посредник в мире, который поддерживается подавляющим большинством онлайн рынков и используется более чем 2 миллиардами (да, вы не ослышались - “миллиардами”!) людей по всему миру.
Естественно, на Россию было наложено МНОГО других финансовых санкций - это лишь самые заметные. Подводя итог всему этому, можно сказать, что эти санкции и уход крупных финансовых компаний из страны оказали огромное влияние на экономику России.
Но теперь… Как с этим связана криптовалюта?
Видео с Объяснениями
Видео с Объяснением: Практическое Применение Криптовалюты
Читать, это не для вас? Посмотрите видео с объяснениями 'Практическое Применение Криптовалюты'
Can Russia Use Crypto to Bypass Sanctions? (Animated)
Криптовалюты Как Инструмент Для России в Обходе Санкций?
С продолжающимся введением финансовых санкций в отношении России, многие люди начали задавать вопрос, может ли страна использовать криптовалюты для снижения эффекта этих санкций. Чтобы оценить эту возможность, для начала вам нужно понять термин “KYC”.
KYC означает “Знай Своего Клиента”. Это набор финансовых регуляций, которым подчиняются все банковские и финансовые учреждения по всему миру. По сути, эти учреждения должны собирать информацию о клиентах (идентифицировать их), чтобы определить и предотвратить потенциальное мошенничество, отмывание денег и другие типы противозаконной деятельности.
Традиционные банковские учреждения соблюдают и проводят очень строгие проверки KYC. Всё потому, что традиционные банки очень строго регулируются. С криптовалютами это ещё серая зона.
Во-первых, есть DEX - децентрализованные криптовалютные платформы. Люди проводящие сделки на этих платформах могут оставаться полностью анонимными. Как можно представить, граждане России не исключение - теоретически, DEX может помочь избежать упомянутых санкций.
Во-вторых, с централизованными биржами ситуация не лучше. Хотя многие из них соблюдают законы и регуляции KYC, чаще всего лишь на поверхностном уровне и не так как традиционные финансовые учреждения. По этой причине регуляция криптовалют ещё неизведанная сфера и имеет много серых зон и лазеек.
Один из лучших примеров, Kraken, известная и уважаемая криптовалютная биржа. CEO Kraken, Джесси Пауэлл, заявил, что биржа будет соблюдать санкции с точки зрения их законности, но платформа не будет блокировать пользователей из России, так как это будет нечестно, учитывая что в стране есть люди, что не поддерживают действия России в Украине.
Помимо этого, Россия разработала так называемый “цифровой рубль”, виртуальную версию валюты России. В 2020 году Центробанк России указал, что цифровой рубль сделает страну “более независимой” от Запада и облегчит потенциальные санкций со стороны других стран.
Итак, разобравшись с этим, какой здесь ответ - может ли криптовалюта снизить эффект санкций или даже аннулировать его?
Что же, я думаю нет - даже не близко. Позвольте мне объяснить.
Девальвация
Самая первая проблема, с которой сталкиваются санкционные страны, это девальвация валюты.
Девальвация означает стремительное падение стоимости валюты страны по отношению к другой валюте, обычно долларам.
Рассмотрим это таким образом: представьте, что есть банк, на 50% заполненный рублями и на 50% долларами. В какой-то из дней каждый начнёт приносить свои рубли в банк, чтобы получить доллары. Угадайте что случится? Банк начнёт накапливать рубли и терять доллары. Какая из валют начнёт расти в стоимости?
Из-за массивного спроса на доллары, рубль определённо начнёт падать. Это же случится с рублями и Биткоином - цена Биткоина вырастет из-за огромного спроса на рынке и рубль продолжит падение.
С государственной точки зрения, это движение летально и они никогда не допустят падения стоимости своей валюты в обмен на неконтролируемую.
В итоге, если обычный гражданин начнёт использовать криптовалюту, то это обесценит рубль - это в свою очередь, ослабит Россию. Даже ходят слухи, что Центробанк России планирует наложить запрет на криптовалюту!
В дополнение, совсем недавно российское правительство выпустило новые законы, ограничивающее отправку, получение и проведение транзакций с любой иностранной валютой, вроде долларов, для граждан России.
А именно, после получения иностранной валюты, гражданам России нужно было конвертировать 80% общей суммы в рубли за три дня или получить штраф. Поэтому при обмене криптовалюты на USD или EUR вам нужно будет обменять их на рубли практически сразу же.
Это приводит не к одной, а сразу к ДВУМ дополнительным проблемам - волатильности рубля и нехватке ликвидности на рынке, чтобы вся страна могла обменивать криптовалюту и традиционную валюту.
Массовое Внедрение
Вторая проблема для санкционной страны - это массовое внедрение.
Предположим, у вас есть банка со 100 конфетами. Ребёнок берёт и съедает 97 сразу же. Однако вам удаётся заметить и остановить его, перед тем как он съедает все. Как вы думаете, будут ли иметь значение 3 оставшиеся конфеты для здоровья ребёнка?
Как это связано с нашей темой? Много внимания было уделено крипто - я говорю про основные медиа источники, политиков и так далее. Но приведённый пример демонстрирует, что криптовалюты слишком малы, чтобы оказать влияние!
Всего около 3% общей популяции держит криптовалюту в какой-либо форме. Кроме того, люди обычно держат небольшую сумму криптовалют - лишь небольшая часть инвестирует все свои сбережения. Обычно в сети любят говорить про 10% - поэтому давайте скажем, что 10% держателей крипто инвестировали свои сбережения в крипту.
Следовательно, менее 0,3% общей ценности сегодня сосредоточено в криптовалюте. Давайте сравним с Россией - даже если 0,3% (и это щедрая оценка) граждан держит криптовалюту, это всё ещё очень мало. В такой ситуации, внезапное и неожиданное массовое внедрение внутри страны невозможно.
Но где находятся остальные деньги? Где 99,7%?
Два места - карманы людей и банковские счета.
Вместо криптовалюты, все санкции сосредоточены на традиционных механизмах движения средств - криптовалюта слишком мала, чтобы оказать влияние!
Другой барьер массовому внедрению - партнёры. Внутри граждане санкционной страны не имеют проблем с использованием их валюты, но при ведении бизнеса с иностранными компаниями, возникает проблема.
Почему?
Представим, что вы решили попробовать криптовалюту для обхода санкций. Проблема объявится с другой стороны - ваши иностранные партнёры.
Даже если вы перейдёте на криптовалюту, никакой официальный дистрибьютор не будет вести бизнес официально даже через криптовалюту.
Говоря про массовое принятие и партнёров, часто говорят про торговлю России и Китая с помощью криптовалюты. Что же, криптовалюты под запретом в Китае - с Россией почти похожая ситуация, так как страна не отдаёт предпочтение децентрализованным валютам.
Даже если ситуация была иная, это не изменило бы ситуацию, так как вам нужно было бы подумать о всей цепи поставок, как проходят сделки и как они скрыты от остального мира.
Спойлер - они не скрыты.
Приватность
Третья проблема санкционной страны с криптовалютой - приватность.
Например, в России - наличка король. Подумайте об этом - обычно люди тратят деньги именно наличкой и никто не задаётся вопросом как она к вам попала. С криптовалютой так нельзя. Для многих людей такое отслеживание будет настоящей проблемой!
Криптовалютные транзакции не такие уж неотслеживаемые как вы можете подумать. Хотя сделки анонимны на очень базовом уровне, есть компании, которые целиком и полностью посвящены анализу данных цепи для различных типов криптовалюты.
Поэтому даже при обмене Биткоина есть возможность, что он будет помечен как из санкционной страны. Это может спровоцировать отказ от работы с ним во многих централизованных биржах.
Это особенно актуально, учитывая разговоры в сенате США о возможности использования цифровых валют для обхода санкций.
Учитывая эти разговоры, вполне возможно, что подобной лазейки может не быть.
Я почти могу услышать как вы спрашиваете - что насчёт приватных коинов? Разве это не помогает?
Конечно, давайте их рассмотрим. Возьмем для примера самый популярный коин - Monero.
Monero на момент написания данного раздела имеет рыночную капитализацию в 3 миллиарда долларов. Это огромная сумма для почти не отслеживаемой криптовалюты! Однако общий ВВП России равен $1,5 триллионам. Поэтому Monero составляет лишь 0,2% ВВП. Опять же, как вы можете понять, это ничего не меняет в глобальном плане.
Давайте представим, что даже если ВСЕ 3 миллиарда Monero будут доступны в России. Это невозможно, но для примера просто представим.
Даже так только лишь 2 из 1000 граждан страны будут иметь доступ к Monero. Опять же - это с учетом использования всего рынка Monero и равномерного распределения ВВП по всей стране. В реальности всё будет работать гораздо хуже.
Заключение
Итак, может ли страна функционировать лишь на криптовалютах? Могут ли криптовалюты заменить традиционные валюты и стать единственным средством оплаты? На данный момент это невозможно.
Даже если криптовалюта сейчас кажется практически везде и все говорят о массовом внедрении, сфера всё ещё небольшая и сложная для применения в масштабах страны, хотя для ранних пользователей преимущества всё же сложно переоценить!