KYC и AML: Путь к Соблюдению Юридических Стандартов Индустрии
В данном разделе мы поговорим про то, что такое KYC криптовалюта!
Криптовалюты очень интересная тема для обсуждения - иногда кажется, что почти каждый день появляется какой-либо инновационный, революционный концепт связанный с технологией блокчейна. Кроме того, эта индустрия абсолютно непредсказуема - в один из дней на рынке правят мем коины, тогда как в другой Илон Маск планирует отправить физический Dogecoin на реальную луну!
Однако у криптовалюты есть и менее волнующие темы - те, что касаются регуляций, расследований и общих бюрократических процессов. Хотя они могут быть не такими интересными и крутыми как упомянутые концепты, эту сторону криптовалюты всё равно очень важно понимать для любого фаната криптовалюты. И именно здесь важную роль занимают концепты AML и KYC.
Итак, в данном разделе, мы собираемся поговорить про AML и то, почему многие ищут именно сочетание слов KYC криптовалюта. Я расскажу вам, что означают эти термины и объясню их в контексте криптовалюты. Затем мы поговорим про различные противоречия, что окружают данные концепты - эта тема также интересна, поэтому не теряйте времени!
Итак - давайте приступать!
Видео с Объяснениями
Видео с Объяснением: KYC и AML: Путь к Соблюдению Юридических Стандартов Индустрии
Читать, это не для вас? Посмотрите видео с объяснениями 'KYC и AML: Путь к Соблюдению Юридических Стандартов Индустрии'
How Do KYC & AML Work in Crypto? (Explained)
Что такое KYC и AML?
Для начала, давайте узнаем, что такое KYC в криптовалюте, а также где применимо AML.
Оба термина представляют из себя аббревиатуру - KYC означает “Знай Своего Клиента”, а AML “Противодействие Отмыванию Денег”. Как вы могли догадаться, оба концепта связаны с регуляцией криптовалюты.
Эти термины, стоит признать, часто используют взаимозаменяемо. Однако так делать не совсем верно - лучше представить AML в качестве обширного набора правил, одним из которых является KYC. Есть и другие концепты, которые связаны с Противодействием Отмыванию Денег, но в данном разделе мы сосредоточимся на KYC.
Итак, если дело касается регуляций Знай Своего Клиента, то их идея весьма проста. Если вы когда-либо использовали централизованную криптовалютную биржу, то уже знаете процедуру - как только вы зарегистрируетесь на бирже и настроите ваш профиль, вы не сможете сразу торговать криптовалютой, вначале нужно предоставить платформе вашу персональную информацию.
С точки зрения пользователя, именно этим и является KYC - формой проверки личности, чтобы биржа знала, что это действительно ВЫ проводите трейдинг и приобретаете крипту. Обычно проверка включает предоставление фото удостоверения личности, селфи, вашего адреса проживания (и доказательство проживания), информацию о вашем финансовом опыте и так далее.
Обратите внимание, что возможно купить криптовалюту и без KYC. Обычно сделать это можно на децентрализованных биржах или же через криптобиржи без верификации (криптобиржи без KYC). При этом, эти биржи чаще всего менее удобные - если вы хотите узнать больше, взгляните на раздел посвящённый данной теме!
Тем не менее регуляции KYC и AML не эксклюзивны только для криптовалют! Все основные финансовые платформы должны соблюдать строгие регуляции Знай Своего Клиента и подтверждать клиентов при их регистрации на платформе.
Вот пример, что позволит вам лучше разобраться в теме регуляций: представьте, что вы открываете новый счёт в другом банке. Вы можете перейти на официальный сайт банка, заполнить все бумаги и данные. Теперь настаёт часть процесса регистрации, которая включает KYC и различные проверки.
Зачем? Для этого есть множество причин. Первая, что если это не вы открываете счёт, а кто-то, кто просто притворяется вами с фальшивыми документами и удостоверением личности? В реальной жизни определить очень просто - но если вы открываете счёт онлайн, то тут уже сложнее!
Вторая, что если у вас большой долг или вы тот, кто имеет не лучшую кредитную историю? Банковское учреждение должно знать про эти вещи, чтобы провести сложные процессы управления рисками для принятия решения.
Наконец, что если вы разыскиваемый преступник? Позволить подобному человеку открыть банковский счёт, пополнить его деньгами и затем выполнять транзакции может привести к плохим последствиям! Все эти вещи - и многие другие - делают KYC важным элементом безопасной финансовой системы (насколько это возможно).
Всё сказанное применимо к криптовалютным биржам и другим связанным с криптовалютой сервисам. Однако учитывая то, что крипто сфера всё ещё напоминает дикий запад, обязательные проверки KYC на бирже часто менее строгие, чем в традиционных финансовых учреждения.
Что касается AML - или Противодействия Отмыванию Денег - в криптовалюте, вы можете рассматривать его в качестве собирательного термина для всех вещей, которыми занимается биржа для соблюдения юридических стандартов и требований. В этом случае, KYC является лишь одним элементом AML - в дополнение к этому, криптобиржи постоянно наблюдают за активностью клиентов, помечают подозрительные действия, замораживают счета, работают с правоохранительными органами и так далее.
Всё ещё сложно разобраться, что такое KYC криптовалюта и AML? Представьте всё таким образом - если KYC яблоко, то AML целый яблочный пирог. Яблоки являются ключевым ингредиентом рецепта, это да, но для создания пирога необходимо много других ингредиентов!
Как KYC, так и AML очень сложные темы и требуют определённых знаний в сфере крипто для полноценного понимания. Если вы хотите узнать больше о криптовалюте, загляните в другие разделы Справочника Крипто 101 - есть разделы начиная от крипто основ, заканчивая более сложными вещами!
Недостатки и Противоречия KYC и AML
Теперь, когда вы знаете, что такое KYC и AML, а также как они работают в контексте крипто, давайте двигаться в направлении “крупных противоречий”, что имеют данные концепты в крипто сфере.
Позвольте начать с вопроса - думаете ли вы, что KYC и AML важны и необходимы для криптовалют? Хотя я не могу сейчас узнать ваш ответ, я уверен, что все читающие данный раздел будут иметь разное мнение.
Чтобы лучше разобраться, нам нужно сделать шаг назад и взглянуть на главные ценности технологии криптовалюты. Сейчас я говорю про децентрализацию и анонимность - вы можете прочитать про них в отдельном разделе, но для краткости, они являются основой крипто технологии и считаются причиной успеха крипто.
Тогда, что является противоположностью децентрализации и анонимности? Правильно - идентификация вас централизованной биржей (или другим сервисом) и раскрытие вашей личной информации, ваших финансов и жизни в целом.
Можно понять к чему я веду.
На данный момент существует две группы людей в крипто сфере - те, кто верят, что криптовалюта должна оставаться полностью децентрализованной и анонимной - и те, кто более открыт и принимает KYC и другие регуляции в качестве важной части процесса “принятия крипто как части повседневной жизни”.
В этом и проблема - очень просто заявить “криптовалюта должна оставаться децентрализованной и свободной от регуляций!” без оценки того, что это означает. По сути, если убрать KYC и AML из крипто сферы, то не будет централизованных бирж и других сервисов, огромного количество крупных проектов, а также исключается возможность массового принятия криптовалюты в ближайшем будущем.
Некоторые люди даже верят, что это приведёт к ледниковому периоду криптовалюты. Весьма смелое заявление, но если задуматься, не лишено смысла - без каких-либо регуляторных правил, криптовалюта будет запрещена практически везде, так как никакая компания или государство не рискнёт с ней связываться из-за связей с криминальной активностью.
Будущее KYC и AML в Криптовалюте
Признаю - я многое на вас повесил! Но какой бы сложной не казалась тема, важно понимать, что вещи НИКОГДА не бывают только черными или белыми - криптобиржи без KYC и AML, а также другие сервисы не исключение.
Каждый день глобальное сообщество ищет компромиссы - способы увеличить массовое принятие крипто и технологии блокчейна, при этом насколько это возможно сохраняя ранее упомянутые традиционные ценности. Эта проблема явно не из простых, а также зависит от региона проживания! Некоторые части мира очень открыты по отношению к криптовалюте, тогда как другие просто запрещают их.
В наши дни глобальное внимание сосредоточено на улучшении репутации и безопасности провайдеров криптовалютных услуг - централизованных бирж, платформ займа, заработка и так далее. Всё потому, что даже те, кто соглашается с необходимостью некоторой формы KYC в сфере, всё равно скептично относятся к безопасности их информации с данными платформами.
У этого есть объяснение! Как я упомянул ранее, традиционные финансовые учреждения регулируются очень строго. С криптобиржами, к примеру, регуляции слегка в “подвешенном” состоянии, что делает их менее защищёнными. Следовательно, если на бирже имеется проблема с безопасностью, то вся предоставленная вами бирже информация может быть украдена!
Опять же - это очень серьёзная проблема, а также сложная для решения! Тем не менее, несмотря на сложность, данные концепты влияют на новые технологии и цены ваших любимых криптовалют. Следовательно, если вы хотите понимать сферу больше, то правила KYC и AML являются тем, что вам следует изучить в первую очередь!