Что Такое Money Transfer License (MTL)?

Money Transfer License (MTL) или лицензия по переводу средств является типом лицензии, которая позволяет компаниям по переводу денег (money transmitters) законно предоставлять финансовые услуги. Наличие MTL считается юридическим требованием для каждого бизнеса по переводу денег.

Обратите внимание, что тем, какое учреждение занимается предоставлением лицензий по переводу средств, определяют федеральный закон или закон штата.

Термин Money Transmitter также известный как компания по переводу денег используется для описания учреждения, которое получает и переводит средства от чьего-то имени как извне, так и внутри США. Данный тип учреждений обычно контролирует и предоставляет финансовые услуги, вроде:

• Сервисов обмена валют, включая фиатные валюты и криптовалюты;
• Обналичивания чеков;
• Выпуска денежных ордеров или дорожных чеков.

В дополнение, кампании по переводу средств являются частью группы бизнеса денежных услуг (MSB).

Если финансовые учреждения ответственны за управления транзакциями, связанными с деньгами от лица других, то должны соблюдать юридические требования наличия MTL.

В США именно федеральные законы и/или законы штата определяют какое учреждение требует MTL. Обычно она выдаётся Сетью по Борьбе с Финансовыми Преступлениями Министерства Финансов США (FinCEN).

Основной целью лицензии по переводу денег является предотвращение нелегальной активности, вроде отмывания денег и других финансовых преступлений.

Чтобы определить необходима ли лицензия для вашего бизнеса, первое, нужно узнать считается ли юридически компания бизнесом по обслуживанию денег (MSB). Если работаете с переводом денег с одного места в другое, то с большой вероятностью бизнес подпадает под определение бизнеса по обслуживанию денег и ему необходимо получить лицензию по переводу денег.

Что касается крипто сектора, правила не настолько чёткие так как зависят от того, где расположен бизнес.

В США только лишь несколько штатов исключают криптовалютные компании из требований лицензии по переводу денег и лишь небольшое число стран по всему миру присоединяется к этому исключению.

Криптовалютные компании можно считать бизнесом по обслуживанию денег, если они предлагают услуги в качестве криптобиржи или переводов в зависимости от штата в котором работает компания. Если определяется, что компания считается MSB, то лицензия по переводу денег всё же требуется. Чтобы узнать больше информации, следует изучить законы отдельно взятого штата или страны.