Хватит переплачивать — начни переводить деньги с Ogvio. Присоединяйся к списку ожидания и получай ранние награды УЖЕ СЕЙЧАС! 🎁
Выбор лучшего процессора платежей может определить успех или неудачу оформления заказа. Правильное решение может сократить комиссии, повысить конверсию, ускорить выплаты и открыть новые рынки. Неправильное решение тихо съедает маржу, блокирует любимые способы оплаты клиентов и отвлекает команду общением с поддержкой.
Какой же лучший платежный процессор для продавцов? Очевидно, что это зависит от типа бизнеса. Поэтому я собрал список ТОП 7 вариантов на рынке для различных типов бизнеса, чтобы помочь выбрать правильное решение:
- Stripe - Лучший Выбор Для Онлайн и Глобального Бизнеса
- Square - Лучший Выбор Для Продаж При Личном Контакте и с Приоритетом POS
- Helcim - Лучший Выбор Для Бюджетной Обработки Платежей
- Adyen - Лучший Вариант Для Корпоративных Омниканальных Платежей
- Shopify Payments – Лучшее решение для магазинов Shopify
- Payment Depot - Лучшее Решение Для Устоявшихся Малых и Средних Предприятий США
Заинтересован в проведении личных переводов, а не бизнес платежей? Обрати внимание на Ogvio - будущий сервис, ориентированный на мгновенные переводы денег по всему миру с низкой или нулевой комиссией (уже можно зарегистрироваться в списке ожидания для получения бесплатного аккаунта Ogvio).
Платёжные Процессоры и Платёжные Шлюзы
Прежде чем мы перейдём к списку лучших процессоров платежей, следует уточнить: Что такое платёжные процессоры? Когда бизнес принимает платежи онлайн или в магазине, часто работают вместе три ключевых компонента: платёжный шлюз, процессор платежей и расчётный счёт продавца. Хотя они звучат похоже, особенно первые два, каждый выполняет свою роль.
- Платёжный Шлюз. Представь его как цифровой "считыватель карт", который использует клиент, или, конечно, это может быть физический считыватель карт. Он безопасно собирает данные карты или кошелька клиента онлайн (или лично) и передаёт их на одобрение.
- Платёжный Процессор. Это посредник, который передаёт информацию между шлюзом, банком клиента и банком бизнеса. Он проверяет доступность средств и завершает транзакцию.
- Расчётный Счёт Продавца. Это специальный вид банковского счёта, на котором удерживаются платежи до их перевода на обычный банковский счёт бизнеса. Без него бизнес не может принимать платежи по картам.
Большинство современных провайдеров объединяют несколько (или все) из этих ролей в один сервис, поэтому не всегда требуется создавать отдельный шлюз, процессор и расчётный счёт, так как всё это предоставляется в одном месте.
Платёжные системы - одна из областей, которые находятся под влиянием ИИ,[1] и поэтому всё больше процессоров платежей начинают использовать ИИ для оптимизации транзакций, отслеживания поведения клиентов и сокращения рисков в реальном времени.
1. Stripe - Лучший Выбор Для Онлайн и Глобального Бизнеса
Ranks #1 out of 6 Money Transfer Services
- + Мощные инструменты для разработчиков и API
- + Поддерживает множество валют и способов оплаты
- + Без ежемесячной платы
- + Передовые функции безопасности
- - Требуются технические навыки
- - Сложные тарифные структуры
Stripe широко известен как лучший платежный процессор. Он предоставляет бизнесу инструменты для приёма платежей онлайн, в приложениях или лично, но, что важнее, упрощает процесс как для продавца, так и для покупателя.
Стоимость Подписки | Отсутствует |
|---|---|
Комиссии за Транзакции | 2.7% + $0.05 (лично) 2.9% + $0.30 (онлайн) 3.4% + $0.30 (введено вручную) 4.4% + $0.30 (международные карты) Зависит от страны, указанные выше комиссии рассчитаны для США |
Прочие Расходы | Плата за POS - $0-$10/мес Цены на оборудование - $59-$349 |
Ключевые Особенности |
|
Таблица: Расходы и возможности Stripe
Этот платёжный процессор работает с почти каждым видом бизнеса, поэтому является одним из лучших, когда нужен платежный процессор для малого бизнеса и глобальных маркетплейсов. Он поддерживает сотни валют и различные способы оплаты, включая основные кредитные/дебетовые карты, цифровые кошельки, банковские методы, "Купи Сейчас, Плати Потом" и локальные методы оплаты.
Stripe полностью соответствует стандартам PCI и использует надёжное шифрование и системы обнаружения мошенничества для защиты как бизнеса, так и их клиентов.
Stripe также легко интегрируется, так как предлагает простые плагины для популярных платформ электронной коммерции и подробные API для разработчиков, стремящихся к настройке. Кроме того, выплаты быстрые и надёжные, деньги обычно поступают на счёт бизнеса в течение нескольких дней.
Его стандартный тариф использует фиксированное ценообразование, которое варьируется в зависимости от региона, но для крупных или индивидуально согласованных аккаунтов Stripe также предлагает модель Интерчейндж плюс.
Кстати, Stripe часто считается лучшим платёжным процессором для сервисов подписки благодаря своим надёжным функциям выставления счетов, таким как пробные периоды, пропорциональное распределение, учёт по методу измерения и умное управление неудачными платежами по подписке.
А как насчёт недостатков? Два основных - это сложность и накапливающиеся затраты. Богатый набор инструментов Stripe требует больше времени для настройки и поддержки. Кроме того, у него относительно высокие комиссии (особенно для международных транзакций и возвратов платежей).
2. Square - Лучший Выбор Для Продаж При Личном Контакте и с Приоритетом POS
Ranks #2 out of 6 Money Transfer Services
- + Варианты с низкой стоимостью/бесплатно
- + Простая настройка
- + Офлайн режим
- + Без долгосрочных контрактов
- - Высокие комиссии транзакций
- - Ограниченные продвинутые функции
- - Меньший международный охват
Square - лучший платежный процессор для малого бизнеса, так как упрощает получение платежей как лично, так и онлайн. Можно начать с бесплатного аккаунта, подключить считывающее устройство и принять свой первый платёж за считанные минуты. Типы бизнеса, на которые делается акцент, включают рестораны и бары, розничную торговлю, сферу красоты и различные услуги (уборка, транспорт и так далее).
Стоимость Подписки | Бесплатно - $0/мес Плюс - $29+/мес Премиум - по договорённости |
|---|---|
Платежные Комиссии | 2.6% + $0.15 (лично) 2.9% + $0.30 (онлайн) 3.5% + $0.15 (ввод вручную) |
Другие Затраты | Счета - 3.3% + $0.30 Плата за ПО для торговых точек - $0-$165/мес Стоимость оборудования - $0-$799 (можно выплачивать ежемесячно в течение 12-24 месяцев) |
Ключевые Особенности |
|
Таблица: Затраты и особенности Square
Главное преимущество Square заключается в том, что всё, что платформа предлагает, работает безупречно вместе: приложение POS, считыватели карт, онлайн оформление покупок, счета, а также управление записями и запасами. Не нужно собирать инструменты от разных поставщиков или беспокоиться о том, что с чем интегрируется.
Ценообразование простое и предсказуемое, что помогает в планировании. Здесь видишь чёткую фиксированную ставку для карт с бесконтактной оплатой, вставлением или проведением, и отдельную, понятную ставку для онлайн платежей.
Если нужно быстро получить наличные, Square предлагает мгновенные переводы за дополнительную плату (иначе, выплаты осуществляются на следующий рабочий день). Также имеется гибкость в способах оплаты. Можно использовать физические терминалы, мобильные считыватели, QR коды, платёжные ссылки, онлайн оформление покупок или счета.
Для подписок или услуг можно настроить повторяющиеся счета и автоматические напоминания. Панель управления предоставляет чёткие отчёты по продажам, налогам и трендам, и данные можно легко экспортировать или подключить к бухгалтерскому программному обеспечению.
Функции безопасности, такие как шифрование, соответствие стандартам PCI и инструменты для борьбы с мошенничеством, также встроены в Square.
Однако у платформы есть и некоторые недостатки. Square использует фиксированное ценообразование, которое может обойтись дороже модели Интерчейндж плюс при больших объёмах. Кроме того, её международное присутствие меньше, чем у некоторых других лучших процессоров платежей, и возможности для разработчиков ограничены.
3. Helcim - Лучший Выбор Для Бюджетной Обработки Платежей
Ranks #3 out of 6 Money Transfer Services
- + Ценовая модель Интерчейндж плюс
- + Нет месячных подписок
- + Бесплатный виртуальный терминал
- + Универсальная платформа
- - Доступна только в США и Канаде
- - Не идеально для бизнесов с низким объёмом
- - Ограниченные интеграции
Helcim является отличным выбором, если нужна модель оплаты по схеме Интерчейндж плюс без ежемесячных комиссий. Преимущество Helcim заключается прежде всего в выгодном ценообразовании, поскольку тарифы процессора привязаны к реальным затратам сети карточных систем с прозрачной наценкой, а также применяются автоматические скидки за объём по мере роста бизнеса. Это упрощает прогнозирование общих затрат и зачастую снижает их по сравнению с тарифными планами с фиксированной ставкой при средних и высоких объёмах.
Стоимость Подписки | Отсутствует |
|---|---|
Транзакционные Комиссии | От 1.83% + $0.08 до 2.61% + $0.08 (при личной оплате в США) От 2.27% + $0.25 до 3.01% + $0.25 (онлайн в США) От 1.67% + $0.08 до 2.32% + $0.08 (при личной оплате в Канаде) От 2.28% + $0.25 до 2.75% + $0.25 (онлайн в Канаде) Это средние затраты, которые можно ожидать |
Прочие Расходы | Плата за программное обеспечение POS - $0 Цена оборудования - $99-$329 |
Основные возможности |
|
Таблица: Расходы и возможности Helcim
С точки зрения продукта, Helcim включает в себя базовый функционал для платежей с предъявлением карты и онлайн продаж, что позволяет назвать его как лучший платежный процессор для онлайн бизнеса. Тебе предоставляются инструменты POS (приложение + совместимое оборудование), размещённые страницы оформления заказа, платежные ссылки, счета, сохранённые карты/токены и базовые подписки/регулярное выставление счетов.
Безопасность и соблюдение нормативных требований обеспечиваются с помощью поддержки PCI и токенизации (то есть система не сохраняет и не передаёт реальные номера карт клиентов во время транзакции), а панель управления предлагает понятные отчёты по комиссиям, расчётам и спорам.
Для интеграции доступны API и подключения к популярным платформам. Выплаты осуществляются по предсказуемому графику (обычно в течение нескольких рабочих дней).
Однако есть недостаток в охвате и масштабировании. Helcim в первую очередь обслуживает США и Канаду, поэтому он не является идеальным решением для сложных глобальных систем или широкого спектра локальных методов оплаты. Кроме того, его экосистема для разработчиков и возможности расширенной оркестрации проще, чем у шлюзов, ориентированных на программирование.
Ты знал?
Все сервисы перевода денег могут показаться похожими, но они НЕ одинаковые!
4. Adyen - Лучший Вариант Для Корпоративных Омниканальных Платежей
Ranks #4 out of 6 Money Transfer Services
- + Поддерживает платежи во многих странах
- + Универсальная платформа
- + Ценовая модель Интерчейндж плюс
- + Высокая масштабируемость
- - Нет онбординга
- - Не для малого бизнеса
- - Сложная отчётность
Adyen известен как лучший платежный процессор для крупных или быстрорастущих компаний, поскольку объединяет эквайринг, шлюз, управление рисками и расчёт в единой глобальной платформе. Такой подход "универсального стека" является главным фокусом - достаточно подключиться один раз, чтобы получить унифицированную обработку платежей онлайн, в приложениях и в магазинах в различных странах и с использованием разных методов.
Стоимость Подписки | Отсутствует |
|---|---|
Комиссии за Транзакции | $0.13 + комиссия за способ оплаты (например интерчейндж+ + 0.60% для Mastercard) |
Прочие Расходы | Сборы за ПО для POS - обычно $0 Цена оборудования - фиксированные цены не публикуются |
Основные Особенности |
|
Таблица: Стоимости и особенности Adyen
Прямые подключения Adyen к платежным системам и широкий спектр локальных опций способствуют повышению уровня авторизации и обеспечивают привычный процесс оформления для международных клиентов. Для брендов с несколькими каналами или регионами единая логика управления рисками и универсальная отчетность уменьшают технические проблемы и делают расширение более предсказуемым.
Управление рисками интегрировано в основу Adyen. Платформа использует такие инструменты, как токены сети для замены конфиденциальных данных карт, 3D Secure для дополнительных проверок личности и интеллектуальную маршрутизацию на основе данных для направления каждого платежа по наилучшему маршруту.
С операционной точки зрения, финансовые команды получают детальную отчётность по сверке и выплатам, что особенно важно при больших объемах. Ценообразование, как правило, основано на модели интерчейндж+ с чётко определенными комиссионными сборами и наценкой.
Однако Adyen изначально предназначен для нужд сегмента от средних до крупных предприятий, поэтому мелким продавцам процесс подключения, документация и ценообразование могут показаться не слишком удобными. Внедрение является простым, если придерживаться стандартных процедур, однако более глубокая настройка и интеграция данных потребуют больше времени и навыков разработчика.
Тем не менее, если необходим быстрый и готовый к использованию кошелек с кнопкой, другие провайдеры могут подойти лучше. Однако, если приоритет - единая глобальная система, объединяющая эквайринг, управление рисками и омниканальные платежи, Adyen может стать вариантом для рассмотрения.
5. Shopify Payments – Лучшее решение для магазинов Shopify
Ranks #5 out of 6 Money Transfer Services
- + Бесшовная интеграция с магазинами Shopify
- + Общие отчёты
- + Shop Pay для быстрой оплаты
- + Соответствие PCI
- - Мало продвинутых функций
- - Недостаток локальных способов оплаты
- - Ограничения индустрии
Shopify Payments - один из лучших платежных процессоров для Интернет бизнесов, которые управляют своими магазинами на Shopify. Настройка происходит в админ панели, поэтому нет необходимости использовать дополнительные плагины или отдельные панели управления. Можно принимать основные карты, популярные кошельки и включить Shop Pay, что ускоряет повторные покупки и обычно повышает конверсию.
Стоимость Подписки | Shopify Payments доступны бесплатно для всех тарифных планов Shopify: Базовый - $39/месяц Рост - $105/месяц Продвинутый - $399/месяц Можно получить скидку 25% по годовому тарифу |
|---|---|
Комиссии за Транзакции | Базовый - 2.9% + $0,30 онлайн (2.6% + $0.10 при личной покупке) Рост - 2.7% + $0,30 онлайн (2.5% + $0.10 при личной покупке) Продвинутый - 2.5% + $0.30 онлайн (2.4% + $0.10 при личной покупке) |
Прочие Расходы | Плата за POS ПО - $29-$299/мес Цена Оборудования - $49-$459 |
Ключевые функции |
|
Таблица: Стоимость и функции Shopify Payments
Комиссия на Shopify Payments обычно представляет собой процент плюс фиксированная сумма за транзакцию, но она зависит от тарифного плана. Выплаты осуществляются по установленному графику в зависимости от страны, и можно управлять возвратами, спорами и отчётами вместе с товарами и заказами.
Основы безопасности (сокращение PCI области, поддержка 3D Secure и инструменты предотвращения мошенничества) встроены, поэтому не нужно добавлять интеграции по отдельности. Для международных клиентов доступны поддержка нескольких валют и некоторые местные способы оплаты. Кроме того, цены могут отображаться в предпочитаемой валюте покупателя.
Однако это не безупречно. Shopify Payments работает только в поддерживаемых странах, а доступные методы оплаты различаются в зависимости от региона. Если значительная часть продаж осуществляется через границу, дополнительные комиссии за обмен валют и международные комиссии могут накапливаться.
Кроме того, поскольку он привязан к Shopify, ты не можешь использовать этот процессор, если перейдёшь на другую платформу. И если интересуют самые низкие тарифы при очень большом объёме или требуются нишевые способы оплаты или индивидуальная маршрутизация, другой платежный шлюз может подойти лучше.
6. Payment Depot - Лучшее Решение Для Устоявшихся Малых и Средних Предприятий США
Ranks #6 out of 6 Money Transfer Services
- + Ценовая модель Интерчейндж плюс
- + Нет комиссий отмены
- + Быстрая настройка
- + Бесплатные современные Терминалы
- - Только поддерживает продавцов в США
- - Высокая стоимость для бизнесов с низким объёмом
- - Ограниченный функционал приложения
Payment Depot хорошо подходит для бизнеса в США, который стремится снизить затраты на обработку платежей с помощью простого плана по системе членства. Вместо того чтобы платить высокий комбинированный процент за каждую транзакцию, оплачиваешь ежемесячную плату, а затем применяются межбанковские тарифы с небольшой наценкой за транзакцию. Если продажи стабильны или средний заказ больше, это может оказаться дешевле и проще в прогнозировании, чем тариф с фиксированной ставкой.
Абонентская Плата | $59-$79 ежемесячно, в зависимости от объёма транзакций |
|---|---|
Комиссии за Транзакцию | Межбанковский Тариф + 0.2%-1.95% |
Прочие Расходы | Плата за программное обеспечение POS - только от сторонних поставщиков Цена оборудования - только от сторонних поставщиков |
Основные Возможности |
|
Таблица: Затраты и возможности Payment Depot
В повседневной работе Payment Depot обеспечивает базовый набор услуг, который ожидаешь: оплаты с предъявленной картой и в режиме онлайн, виртуальный терминал для ручного ввода продаж, выставление счетов и стандартные интеграции с электронной коммерцией.
Можно использовать терминалы для прилавков или мобильные считыватели для личных платежей, а также подключить онлайн шлюз к сайту, чтобы клиенты могли оплачивать без затруднений. Кроме того, отчёты Payment Depot понятны, выплаты происходят по регулярному графику, а цены прозрачны, поэтому всегда знаешь, за что платишь.
Что касается безопасности, Payment Depot использует обработку, соответствующую стандарту PCI, с шифрованием/токенизацией, поддержку чипов EMV для личных платежей и базовые инструменты для предотвращения мошенничества/возвратов.
Однако услуга доступна только в США, и если продажи очень низкие или имеют сезонный характер, ежемесячная плата может перевесить экономию. Кроме того, международные и специализированные платёжные опции ограничены по сравнению с платформами, ориентированными на разработчиков.
Вкратце, Payment Depot наиболее целесообразен для устоявшегося бизнеса в США с предсказуемыми продажами, который стремится к тарифам по модели межбанковского тарифа плюс надбавка без множества дополнительных опций или сложности.
Как Выбрать Правильный Процессор Для Бизнеса?
У тебя есть варианты, но есть несколько вещей, которые необходимо учесть, чтобы найти лучший платёжный процессорам для онлайн бизнеса и офлайн активности:
- Структура Комиссий и Цен. Каждый процессор взимает плату по-разному, но обычно встречаются комиссии за транзакции (например, 2.9% + $0.30 за оплату картой), ежемесячная абонентская плата, сборы за трансграничные операции или конвертацию валют и сборы за чарджбеки. Некоторые используют фиксированные ставки, а другие - схему Интерчейндж плюс.
Регулирование II[2] ограничивает комиссии дебетовых карт для крупных банков примерно до $0.21 + 0.05% в США, экономя продавцам миллиарды долларов ежегодно.
- Поддержка Методов Оплаты. Клиенты хотят оплачивать привычным для них способом. Минимум, что понадобится - поддержка кредитных/дебетовых карт, однако многие также ожидают поддержку цифровых кошельков, таких как Apple Pay/Google Pay. Также обрати внимание, что в некоторых регионах местные методы оплаты более распространены (например, iDEAL в Нидерландах или UPI в Индии).
- Безопасность и Соответствие Требованиям. Ищи процессоры с соблюдением стандарта безопасности PCI DSS, надёжным шифрованием данных, обнаружением мошенничества и инструментами, такими как 3D Secure или двухфакторная аутентификация.
- Простота Интеграции. Проверь, предлагает ли процессор готовые плагины для платформ, таких как Shopify, WooCommerce или Magento, а также гибкие API и SDK, если разрабатываешь собственное решение.
- Глобальный Охват и Валюты. Если планируешь расширение за пределы своей страны, процессор должен поддерживать несколько валют и предлагать адаптированный локальный процесс оформления заказа. Некоторые процессоры даже позволяют отображать цены в местной валюте и осуществлять расчёты в собственной.
Если один из них соответствует всем требованиям, можно с уверенностью сказать, что это лучший платежный процессор для онлайн бизнеса или офлайн активности для тебя.
Заключение
В конечном счёте, не существует лучшего процессора платежей для всех - есть только самый подходящий для бизнес модели. Как же выбрать? Необходимо подобрать тот, который соответствует процессу оформления заказа, расположен там, где находятся клиенты, и соответствует уровню управления, который хочешь осуществлять.
Если имеется малый бизнес, например, Square - это простое решение, дружественное к POS, которое легко настроить и использовать. Для крупной компании, работающей в нескольких странах, единая глобальная система Adyen хорошо масштабируется и повышает коэффициент одобрения платежей. Или, возможно, ищешь лучший платежный процессор для сервисов подписки, тогда Stripe выделяется гибкой системой оплаты, пробными периодами, пропорциональными начислениями и надёжным глобальным охватом.
Какой бы процессор ни выбрал, пересматривай свой подход каждый квартал. В конце концов, объём транзакций растёт, ставки могут быть пересмотрены, и небольшие изменения (например, подключение локального кошелька) часто повышают конверсию больше, чем можно было ожидать.
Если ищешь новый сервис для перевода средств между лицами, запишись в список ожидания на Ogvio - платформу нового поколения для перевода денег, которая сделает перевод средств мгновенным, простым и недорогим.
Научные Источники
1. Dodda A.: 'NextGen Payment Ecosystems: A Study on the Role of Generative AI in Automating Payment Processing and Enhancing Consumer Trust';
2. Radonic M.: 'Payment Processing in Web-Based Environments - Benchmark of the World’s Leading Payment Processors'.
Send Money Worldwide
Check out the best ways to send money to other countries quickly, safely, and with minimal fees.
Об Экспертах и Аналитиках Статьи
Раскрытие информации: Чтобы наш сайт работал и был бесплатным, мы иногда можем получать небольшую комиссию, если читатель решит совершить покупку по ссылкам на сайте, без каких-либо дополнительных затрат для него.
